WISE 全解教程（五）：避免风控&使用限制&养号技巧

前言

由于近期洗米、加密货币炒作、非法换汇、大量注册、虚假消息等行为加剧了国际金融环境的恶化，WISE由于其低门槛、多功能、难替代，被很多傻宝滥用，最后惨遭封号，本文以我个人理解，讲解如何避免风控、养号，学习使用限制

前置教程

WISE全解（三）：配合Stripe等对公、商业平台的合规性调查报告

在早先的研究报告中，已经研究了常见的要点，但是由于是研究报告，再加上使用一段时间的总结和数据分析，需要进一步整理并发布

金额相关

金额十分重要，大额必然是容易死翘翘，在欧美国家，一个普通人的年收入一般就5-20万美元，大概一个月几千上万这个水平

也就是说，正常的欧美人，一个月的总流水也就几万出头美元的流动量，而某些用户，一个月的流动量远远超于这个值，同时，没有在WISE余额中体现你庞大的资金流能力，无法看出你是不是有钱人，所以很显然，只能把你当洗钱看待

如果要解决这个问题，很显然，很多人并非常规的资金流，涉及大量的转移资金、甚至多对象的收付款，此时，我认为，使用商业版而不是个人版更佳

再加上WISE的服务条款中已经说明不能用个人账户收商业付款（典型的就是Stripe、亚马逊），你大流量的资金本质上是商业的、以盈利为目的的

另外，控制好资金冗余也很重要，不要直接抽干资金，也不要快进快出（如果要进行大额汇款，优先用即时发送而不是先收款再发送）

商业版整体注册也很简单，可以用大陆身份证+同名、不会很奇怪的个体户名字，不需要注册个体户营业执照，就能开通个人身份的商业版账户

当然，你可以使用英国公司，去注册UK的WISE商业版，这步也只需要身份证，甚至可以直接把WISE的VISA借记卡邮寄到大陆（平邮或者DHL）使用商业版进行大流量多角度的商业收付款，那还算正常、可理解的

来源相关

本质上，用户是基本看不到从银行发送来的资金（尤其是ACH、DD）的来源者，银行能不能看到我倒是不清楚，不过银行名打钱应该是还OK的

但是，那些公司开的公户（包括WISE）打款会显示公司名（WISE退款也属于打款），而那些加密货币交易所，也基本跑不掉，而WISE的文档显示，要求是英国和欧盟监管，典型的野鸡币安、FTX等非法平台显然是违规的，先不说能不能进，进来更是高风险易封号

有很多案例表明，用WISE个人版转个人版易导致封号

商业平台的资金建议用商业版接（比如谷歌苹果条纹亚马逊贝宝），个人版只能说死的快，何必？

然后避免野鸡金融平台的入金，比如Advcash、Epay等

信息相关

根据数据点统计表明，身份证和护照可以独立开，一个被封换证件可继续，但是还是尽量别被封

然后个人版、商业版个体户，直接搞境外地址，不是很推荐，经常要地址证明而且风控程度不一样，当然公司户就无所谓了

至于登录IP，什么IP都还好，别频繁变动即可

至于手机号，有人说大陆手机号经常开始收不到验证码了，建议换走

用途相关

原则上，能不用就不用，现在能当替代品的不多

替代品的话，Revolut算半个，但是门槛高得多，功能也差不少

WISE Business 用于Stripe的欧美英没啥问题，其他区能不能就不好说了

WISE 自己说不能向PP和Stripe付款

避免使用WISE和券商等金融平台直接往来

平常多使用小额（商业版），给WISE交保护费

从注册到激活，如何避开WISE的坑？

WISE 全解教程（一）：个人版&商业版 注册流程与使用参考解析

WISE 全解教程（二）：个人版叠加注册商业版-无需KYC

WISE全解（三）：配合Stripe等对公、商业平台的合规性调查报告

WISE 全解教程（四）：个人版&商业版 入金激活要点破解

END

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