出海现金贷行业的一些观察

出海现金贷已经是是在游戏，电商，工具，小说，社交等领域出海之后一个非常重要的出海方向，估计占广告投放的比重也都不低，尤其面向的还是各个行业看不上的地区。

涉及到饭碗，所以只能捡点感觉不痛不痒的写了，更多想深入聊的，进我们现金贷甲方群里面可以聊的深入一点，公众号回复“微信群”获取加群方式。

1，有哪些市场在做

最重要的应该是印尼，墨西哥，这两个地区的消耗应该是出海现金贷最主要的战场，之前其实有印度可以做很大，被政府干预后这个市场就已经不在是头部厂商的战场，毕竟搞不好赚的钱都被政府或者支付薅羊毛。

其他的一些主要市场主要是东南亚地区的泰国，越南，菲律宾，接下来是巴基斯坦，非洲地区有尼日利亚和肯尼亚是主要市场，也有在非洲时间很长的团队陆续做了加纳，乌干达等市场，最近不少人有去做埃及之类。南美地区还有不少人在做哥伦比亚，秘鲁等，估计应该还有不少区域可能做的人不多，讨论的少，所以也没有被注意到。想知道还有哪些地区的话也不难，对照各个国家的榜单去看财务榜单，看看都是什么产品在前面，小贷产品特征非常明显，很容易就能辨认出来，细心点从包名，素材风格以及商店，官网的风格可以看出来是哪家在做。未来肯定还会有很多市场冒出来，这生意和赌博感觉差不多，都是有强需求存在，利润还足够高。

这里所有市场最让我惊讶的是泰国市场，以前从没注意过这个区域能做这么大，而且这个地区本身产品形式和我们常见的形式也有一些不同，我感觉算是更先进一点，当然也和政策合规等有关系。

2，主要市场的情况

主要市场1，印尼，现在应该是比较规范，有OJK发牌照，有明确的要求，感觉和国内很相似，大家老老实实赚点辛苦钱。由于卡着利息比较高，所以大家资金占用的比较大，所以我看到各家又都去搞理财融资，降低自己的资金占用。好在市场规范之后其实反而是对于头部厂商更好做（除了市场成本高之外），毕竟规范了各种征信等体系可能更完善，这样有利于长期发展，但是这类似市场对于新入场的和后面小一点的其实就比较艰难一些，当然也有一种做法就是“苟”，老老实实的按照合规的做，但是在市场成本上压缩靠各种辅助手段优化所有成本后苟着，最后利润也勉强。这个市场也有一些黑放，但是了解的比较少，应该也是赚钱的，毕竟出手很大方。

主要市场2，墨西哥，刚刚洗牌完，大家都在陆续回血，不过由于这次洗牌好像并么有看到类似印尼那样政府明确清晰的规则出来，估计后面迟早还会来几次，而且也没有牌照之类限制，所以进场的甲方数量真的非常多，也是甲方多，所以现在市场就还能持续玩下去，只是感觉这个市场现在也是在赚辛苦钱，成本上去的太严重，市场成熟后的坏账水平，以及撸贷行为都比以前高。

其他市场，里面排在第三第四的泰国是最有意思的，这个区域应该是直接不发牌照的，但是还能做这么大，他们本地的运作模式也是最有意思的，要么是散装团队模式，要么是有特殊方式（不可说）组织团队，散装团队这个模式大概就是全国各地分散办公室的方式，其实在越南也有类似的做法，主要都是为了避开政府监察，越南同样也是政府没发牌，在做的用的是典当牌照，实际上严格来说就是不允许，不过越南政府有点摸着兔子过河的感觉，最喜欢等养肥了再动手，所以前期都是睁一只眼闭一只眼，等肥了在一锅端。

非洲市场里面，最大的算尼日，这个地区早期大家都不看好，所以很长时间大家都在死磕肯尼亚，也是当地支付做的非常方便以及相对来说条件好一些，但是后来大家才注意到这个市场真的有更广阔的的空间，所以又有非常多人过去做尼日，不过可能运气不好的人在当地赚的钱可能还没赶上货币贬值的速度？从榜单看到有也有人在做加纳，乌干达等地区，但是做的人好少，估计这个地区至少在投放上应该是差不多“白送”的价格水平，只是市场不成熟，过期起步难度太大，风控没数据，催收没人。

3，产品形态有哪些。

主要的形态应该是传统的现金贷产品，下载后注册，提交申请，等待审批，放贷，被催收，还款，骂娘。形式上大差不差，可能有的有砍头，有的良心点，有的超高利贷，有的分期低息等等。

另一个形式是贷超的模式，这里又分成了API贷超，引流贷超，还有前置贷超等等，前置贷超里面好多基本就是纯坑的，基本骗一波跑（我了解的少，我看到的大部分都不太正经）。这里面我觉得产品形式比较好的就是API贷超这个模式，流量利用率基本是最高了，自己放一波同时也给其他人放，一鱼多吃。不过这个模式在政策上风险应该是比较高一些，可能正经拿牌照做的都很难做这个产品形态。

4，成熟市场的一些市场数据特征

正常情况下，成熟市场里面自然量大，但是一般情况下这些自然量的后续行为又不会太好，撸贷的太多，当然肯定会有人说我的自然量效果贼好啊，这个其实可能是前面发的过一个坑，第三方把重装的用户归因到了第一次的设备信息还是最后一次的，如果用户的后续行为和重新安装都归因到了用户第一次安装时候的设备信息上，那你的自然量到后面就不会有那么好的效果。这些自然量效果显得非常好的大概率是把重装用户重新归因成新用户，放贷的用户经常卸载重装，所以会让后面看到自然量效果贼好。

另外成熟市场买量，基本就只能老老实实买到放贷行为或者至少审核通过这个行为，要是跑安装和申请估计后面一样贼坑，主要是成熟市场撸贷的或者比较差的用户（多次借贷）他们已经非常熟练申请这个流程，通过率会比较高，但是风控过不去。

5，不同市场投放的一些建议

所有市场最重要的肯定是做素材，但是针对不同市场的一些投放也主要是看竞争情况。首先是热度不同的市场前面提到了竞争大的成熟市场只能安心跑放贷，但是在一些初级市场可以直接低价扫安装1.0都风险不大，跑申贷都能数据不错。好像也算不上什么建议，还是回去好好做素材就好，安心跑放贷，管他是不是初级市场还是成熟市场。

不过我见过有的产品跑1.0和2.5, AEO最终的转化率都差不多的，我也好奇过，不过最后发现其实是对方风控做的并不是太深，靠的是利息高和后续的催收回收成本，反正不赔钱就行。

6，投放渠道的建议

通常我已经只跑几个大渠道了，针对一些小渠道，或者厂商渠道基本都不折腾了，一方面是流量的“安全性”没啥保障，好多渠道太多“高科技”，实在是懒得掰扯，另一方面其实把精力放在主力渠道FB+GG顶多价格TT，顺手加个Kwai，Twitter之类基本够用，尤其是主力渠道跑好了量也基本够。

7，进阶的一些玩法

除了直接投放到放贷之外，还可以给用户分档，给优质用户额外加价，或者提高预算。

另外还有风控根据campaign的表现给不同广告做权重，提高优质campaign的通过率，除了到campaign层级甚至可以做到素材层级。

更高级点的直接按照游戏内购的方式给不同用户回传revenue，放款用户就等于付款用户，预估的利润就是充值数，最终按照value直接投VO，当然处理上还有一些细节，比如怎么在前面1-2天就回传数据，还有有些用户不还钱是负收入怎么处理之类。

8，常见的一些坑点

越做越怂，恶性循环，这应该是我见过的比较多的，好多产品一开始上的时候给的通过率还不错，但是后面发现还款数据不理想就不断收缩，降低风控通过率之类，最后广告也跑不起来，导致不断重建广告，从而拿不到稳定的用户人群，然后风控表现更差。

转化率特别低的，到放贷这个行为要通过机审，人审，电核之类，导致整个转化率在前面1天极低，回传的特别慢，这类通常可以改成投机审通过（虽然是靠前了一点的点，但是也差不太多了）。总归找一个尽可能能及时回传的打点投放。

写着写着觉得好像也没什么太多重要内容，记了个流水账，先不写了。

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