对于跨境电商、外贸卖家、自由职业者，以及需要处理美元资金的用户来说，一个稳定、安全、低门槛、可远程操作的美国银行账户，已经成为业务增长的重要基础设施。
在众多美国银行中，U.S. Bank（美国合众银行） 凭借百年历史、全美第五大商业银行的规模实力，以及对海外客户较为友好的开户政策，逐渐成为国内用户绕开“开户难、高门槛”的重要选择。
2025 年，合众银行继续支持 远程开户（Remote Account Opening），对非美国居民也保持相对友好的审核机制。
一、为什么选择合众银行？四大优势决定它值得办
作为成立于 1895 年 的美国商业银行巨头，U.S. Bank 在全美拥有超 2600+ 网点 与强大的金融基础设施，是美国金融体系的核心机构之一。对于非美国居民来说，它的优势主要体现在四个方面：
1. 支持远程开户，不必赴美（2025 依旧有效）
很多美国银行已经收紧远程开户政策，例如：
- 摩根大通：必须本人到场
- 美国银行（BOA）：多州不接受非居民
- 花旗银行：远程要求提升
- 富国银行：近两年收紧
备注：通过我们lngStart，可以远程代理注册以上银行
但合众银行依然允许：
- ✔ 无需赴美
- ✔ 无需视频面签
- ✔ 全程线上完成
这对于身在国内的跨境卖家、出海创业者来说，可以节省大量成本与时间。
2. 小国护照通过率高，审核相对友好
由于 IRS、FinCEN 的 KYC/AML 要求，美国银行普遍对非主流国家证件非常谨慎。
但合众银行：
- 对中国大陆护照友好
- 对香港护照/通行证友好
- 对马来西亚、新加坡等亚洲护照通过率高
- 甚至对部分小国护照也保持开放
在当前全球合规不断收紧的背景下，这一点相当稀缺。
3. 费用低、使用方便，支持 Zelle 和 ACH 收款
账户费用结构简单透明：
- 开户费用：0
- Zelle：免费
- ACH：可收款
Zelle 的出现，对于需要在美国收付款的用户非常重要，因为它几乎是美国用户之间最常用的即时转账方式。
4. 美国本土账户，不参与 CRS 信息交换
U.S. Bank 属于美国本土金融机构，因此：
- 不参与 CRS
- 对非美国税务居民相对更保护隐私
美国采用 FATCA，与 CRS 体系独立。
对于需要处理美元资金但又担心隐私泄露的用户而言，这是一个不可忽视的优势。
二、2025 最新：合众银行远程开户需要什么材料？（最全清单）
合众银行远程开户的 KYC 资料审核相对严格，但准备清单并不复杂：
1. 基本身份证明（必须）
- 中国身份证（正反面）
- 护照首页（清晰无遮挡）
建议：护照有效期需 ≥ 6 个月，否则容易被拒。
2. 联系方式（必需）
- 中国大陆手机号（接收验证短信）
- 美国手机号（用于注册与安全验证）
- 非 QQ 邮箱（Gmail/Outlook 最佳）
美国手机号可使用：
- Google Voice
- TextNow
- Skype Number
3. 居住地址（国内住址即可）
需提供完整住址：
- 包括省/市/区/街道/门牌号。
- 但无需上传账单类地址证明（与美运、BoA 不同）。
4. 工作信息（尽量真实）
包括：
- 职业（如：self-employed、自雇者 概率更高）
- 年收入范围
- 所属行业
银行主要用来判断是否符合 AML 风控，不会要求提供证明材料。
三、2025完整开户流程（时效 2–4 周）
合众银行审核严格，因此流程较其他纯线上银行（如 Mercury）稍长，这属于正常现象。
以下为标准流程：
步骤 1：准备材料并提交申请（当天）
- 提交上述身份证件、联系方式信息。
- 材料越清晰，审核越快。
步骤 2：银行初审（3–10 天）
主要核查：
- 身份真实性
- 护照有效性
- 联系方式
- 是否命中制裁或黑名单系统（OFAC）
如材料不全会要求补交。
步骤 3：签署开户文件（1–3 天）
审核通过后，银行会发送一份：
- 数字签字文件（Docusign 方式）
- 必须按要求签名并回传
这是非常关键的一步，必须保证签名一致。
步骤 4：开户完成并存入激活金额（1–2 天）
账户正式开通后，需要：
✔ 首次存入至少 3000 USD 激活账户
资金可来自：
- Wise
- 香港账户
- 中国离岸账户（如工银亚洲）
- 第三方美元账户
存入后 24–48 小时账户即可正常使用。
四、账户费用、功能与使用限制（2025 最新版）
1. 月管理费
- 6.95 美元/月
- 保持 2500 美元以上日均余额 可自动免除
建议长期保持 2500 美元，避免不必要费用。
2. 转账费用
| 类型 | 费用 |
|---|---|
| U.S. Bank → 美国国内银行（Wire Out） | $30/笔 |
| 美国国内银行 → U.S. Bank（Wire In） | $20/笔 |
| 国际汇出（SWIFT） | $50/笔 |
| Zelle | 免费 |
| ACH 收款 | 免费 |
注意：ACH 仅能接收，不能发起。
（美国银行常见限制）
3. 卡片
- 可申请实体借记卡
- 必须提供美国收货地址（可用代收地址）
- 可直接使用虚拟卡进行线上消费
五、合众银行开户的风控与合规注意事项（务必阅读）
美国银行对海外客户的 KYC/AML 风控持续收紧，以下为必须注意的要点：
1. 切勿用于大额与异常资金流（高风险封户）
例如：
- 高频入账后立刻转出
- 高额重复收款
- 不明来源资金
- 涉及加密货币/博彩等敏感行业
可能触发 AML 审查。
2. 使用资金必须有“逻辑”
例如跨境电商用途：
- 收款来自亚马逊、Shopify、Stripe
- 支出为广告费、物流费、供应商付款
银行看得懂的资金流最安全。
3. 不要借账户给他人使用
美国银行最忌讳“代收代付”，一旦被捕捉，99% 会关户。
六、适合哪些人办理？
合众银行非常适合：
- 跨境电商（亚马逊/Temu/SHEIN/独立站）
- 海外自由职业者（Upwork/Fiverr）
- 出海创业团队
- 外贸收款
- 需要美国本土账户进行 Stripe/PayPal 验证的卖家
- 需要美元资金安全管理、不参与 CRS 的用户
如果你需要一个能实际承载业务的美国银行账户，而不是仅能“收钱但不能转账”的受限账户，U.S. Bank 是非常好的选择。
七、写在最后：远程开户虽简单，但合规是关键
2025 年的美国银行监管愈加严格，合众银行虽然仍可远程开户，但审核比往年更严。
建议提前准备好资料、保持资金用途清晰、谨慎使用账户，这样才能：安全，稳定，长久使用
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